近幾年世界局勢和政經關係日益複雜，無論是中美貿易、俄烏戰爭、兩岸關係，甚至是新冠疫情皆引起全球震盪，讓許多人開始著手規劃第二身份與全球資產佈局，以應對未來的不確定性。觀察到此趨勢，華夏移民顧問有限公司總經理張玲琪Kiki應全球華人營銷學院之邀，線上分享各國移民優缺點及移民規劃，同場次也由香港環亞海外控股執行董事司徒柏豪分享國際資產配置方針。
全球華人營銷學院邀請華夏移民顧問有限公司總經理張玲琪、及香港環亞海外控股執行董事司徒柏豪，線上分享移民不移居的講座
移民一定要到他鄉嗎？移民不移居可能更符合需求
一提到移民，多數人總會想到美國、加拿大、日本等；然而「許多人並不願意離開自己成長的土地，包括我自己也非常喜愛台灣。」張玲琪指出，移民並不等於移居，透過國際身份規劃，讓自己的資產能夠被保存、生活能夠安全無虞；此時沒有居住要求的國家就相當適合作為移民的選擇。
投資與移居，國際身份取得國家分為這三類
張玲琪將移民選擇歸納三類：首先是「移民不移居」，透過投資計畫獲得身份或簽證資格，而不需要移居或居住要求，紐西蘭、愛爾蘭、馬爾他、韓國近來相當受到歡迎；也有透過經濟貢獻可快速取得的加勒比海島國護照，如格林納達護照。
其次是「移居」，像是日本、加拿大、澳洲、美國等需要實際至當地居住，但因為國家的文化、醫療或福利等資源，也受到能長期居住國外的國人喜愛。
介於這兩者其中，因為稅務規劃而受到客戶重視而納入身份規劃的，有香港、馬爾他、新加坡等，會依據投資額與條件，而有不同方案可供選擇。除此之外部分國家提供有年限的居留簽證，雖然非移民計畫，卻也是值得考慮的選項。
用「中轉站」概念規劃中長期國際身份
除了移居之外，移民的綜合考量因素眾多，張玲琪表示，最重要的是先釐清移民的真正需求與家庭情況，例如是否考慮連同其他家族成員一起申辦，包含父母祖父母以及旁系血親，另外身份取得的時間點，是需要短期內取得，或可以等待較長的時間，抑或孩子在台是否有國際學校就讀需求。張玲琪強調可以用「中轉站」而非「終點站」的概念去思考國際身份的中長期規劃。除此之外，甚至包含未來是否有可能退出國籍，例如美國國籍退出費用成本高昂…這些相關問題都需要合併考量。
在眾多考量下，韓國存款移民在投資規範、移民條件、醫療保險和福利制度以及高等教育都具有優勢，成為不少人的移民首選之一。首先，韓國政府公益事業投資移民5年後保障本金無利息取回；且接受成年未婚子女隨同父母移民，即使是50歲的子女也可以一併申請，語言考試與居住規範相對寬鬆。其次，醫療保險和福利制度亦相當完善，同時相當禮遇長者，沒有申請年齡限制。再來，韓國高教實力堅強，擁有許多全球百大學校，不少華人前去求學。此外韓國接受雙重國籍，不需要放棄原有國籍…等，眾多優勢成為近來移民熱門選項。
移民規劃與資產配置相輔相成缺一不可
熟稔環球資產配置及移民法案的香港環亞海外控股執行董事司徒柏豪 Paco 表示，高資產客戶往往選擇採用信託方式進行資產布局；通過設立信託，客戶將資產委託給信託公司管理，受益人可以是配偶、子女或其他人。信託公司能同時管理境外保單、投資帳戶、股票、基金等資產，也可以設立離岸公司進行資產管理。
「資產配置要可攻可守」具有跨國背景與深厚國際投資經驗的司徒柏豪表示務必提前進行規劃，以確保資產能夠得到最好的管理和保護。近來海外房產投資是許多台灣人的熱門選擇，特別是日本、泰國、馬來西亞和越南等國家。司徒柏豪特別提醒在進行房產配置之前，應該先考慮現金流動性，例如可變現的資金和股票基金等。此外對於當地的稅務、買賣限制和貸款利率等細節也需要有充分了解。
綜觀現今趨勢，能明顯地發現「移民不移居」概念逐漸受到重視。透過專家協助國際身份規劃及資產配置，讓人們得以繼續居住在熟悉的土地，同時打造出符合個人需求的全球生活模式；不僅能享有更多的資源及生活選擇，面對突發情況時亦能從容以對。
本文轉載自：【商周】
