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羅相羚:這樣理財才有效 財務風險管理面面觀

你是否曾思考自己的人生目標究竟是什麼呢?為人子女和父母,我們每天辛苦賺錢,無非是為了給家人最好的未來;但是計畫總趕不上變化,COVID-19疫情一夕之間打亂人們的生活,讓許多人為了生命與工作掙扎。有感於風險管理的重要性,全球華人營銷學院特別邀請中國人壽資深業務經理羅相羚,借重她的財經專業說明資產規劃的重要性,提醒大家提前規劃資產,為將來作好萬全準備。

投入壽險業多年,陪伴許多家庭走過悲歡離合,羅相羚感嘆:「人生最怕走得太早和活得太久,許多人誤解保險只是為了支付醫療費用,其實壽險規劃的價值遠高於此。」擁有20年理財經驗,羅相羚曾診斷上萬件保單,不只為個人作財務規劃,更服務許多家族與企業,深知財富累積不易,守成更是困難,因此她整合個人所學,從個人、家族與企業三大層面提供風險管理的建議:

及時愛自己 從保單健檢開始管理個人風險

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管理個人的財務風險 才能保障自己與家人的未來 圖片來源/全球華人營銷學院演講畫面

「保費不等於保障,許多人都買過保險,但卻不清楚自己的投保的標的是存款單還是保險單,更不清楚自己一旦入院時,究竟能獲得多少理賠。」羅相羚提醒大家應該及早進行保單的健檢,針對自己的年齡、收入和需求重新檢視保單規劃是否完整,買對不買貴,才能真正利用保險維護生活品質。

用心愛家人 留意資產繼承風險與延續性

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選擇適當的理財工具規劃財務 才能真正照顧家人的需求 真正圖片來源/全球華人營銷學院演講畫面

台灣人深受有土斯有財的觀念影響,熱愛投資房地產,卻忽視不動產不易變現的風險,而且房貸可能成為家人沈重負擔。羅相羚指出,國人規劃遺產分配時往往只重視資產價值,卻忽略現金流的重要性,她經常提醒客戶預立遺囑時也要留意遺產稅問題,預留稅源,才不會讓美意變成子孫的負擔。

許多家族都有「富不過三代」的疑慮,想利用銀行的信託服務,卻因為手續費與信託費用卻步,羅相羚指出,許多保險產品具有類信託的功能,客戶可以指定在身後分成10年或20年逐年給付,避免子女不擅理財,造成父母辛苦累積的資產化為烏有,同時讓父母的愛延續下去。

永續做事業 定期盤點資產與活化才能保值

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低利時代來臨 羅相羚企業可適度活化資源以利永續經營 真正圖片來源/全球華人營銷學院演講畫面

許多企業都會投資不動產,或為公司預留緊急預備金,這些資產原先都有避險的用意,但是擱置不用卻很可惜,羅相羚盤點企業客戶的資產後,也會針對企業的資金與需求提供不同建議,活化閒置的房產,或是撥出部份不影響營運的預備金進行配置,讓資產不僅能避險,更能增值。

「提前作好資產的配置,不僅能保障自己和家人的經濟安全,更可以幫助許多人化解財務危機,這也是我對壽險事業充滿熱情的原因。」為提供客戶更全方位的服務,羅相羚也跟律師、建築師、房屋仲介等夥伴共同組成團隊,期待能憑藉多元專業,在後疫情時代,為客戶提供更堅實有力的保障。

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