你是否曾思考自己的人生目標究竟是什麼呢？為人子女和父母，我們每天辛苦賺錢，無非是為了給家人最好的未來；但是計畫總趕不上變化，COVID-19疫情一夕之間打亂人們的生活，讓許多人為了生命與工作掙扎。有感於風險管理的重要性，全球華人營銷學院特別邀請中國人壽資深業務經理羅相羚，借重她的財經專業說明資產規劃的重要性，提醒大家提前規劃資產，為將來作好萬全準備。
投入壽險業多年，陪伴許多家庭走過悲歡離合，羅相羚感嘆：「人生最怕走得太早和活得太久，許多人誤解保險只是為了支付醫療費用，其實壽險規劃的價值遠高於此。」擁有20年理財經驗，羅相羚曾診斷上萬件保單，不只為個人作財務規劃，更服務許多家族與企業，深知財富累積不易，守成更是困難，因此她整合個人所學，從個人、家族與企業三大層面提供風險管理的建議：
及時愛自己 從保單健檢開始管理個人風險
「保費不等於保障，許多人都買過保險，但卻不清楚自己的投保的標的是存款單還是保險單，更不清楚自己一旦入院時，究竟能獲得多少理賠。」羅相羚提醒大家應該及早進行保單的健檢，針對自己的年齡、收入和需求重新檢視保單規劃是否完整，買對不買貴，才能真正利用保險維護生活品質。
用心愛家人 留意資產繼承風險與延續性
台灣人深受有土斯有財的觀念影響，熱愛投資房地產，卻忽視不動產不易變現的風險，而且房貸可能成為家人沈重負擔。羅相羚指出，國人規劃遺產分配時往往只重視資產價值，卻忽略現金流的重要性，她經常提醒客戶預立遺囑時也要留意遺產稅問題，預留稅源，才不會讓美意變成子孫的負擔。
許多家族都有「富不過三代」的疑慮，想利用銀行的信託服務，卻因為手續費與信託費用卻步，羅相羚指出，許多保險產品具有類信託的功能，客戶可以指定在身後分成10年或20年逐年給付，避免子女不擅理財，造成父母辛苦累積的資產化為烏有，同時讓父母的愛延續下去。
永續做事業 定期盤點資產與活化才能保值
許多企業都會投資不動產，或為公司預留緊急預備金，這些資產原先都有避險的用意，但是擱置不用卻很可惜，羅相羚盤點企業客戶的資產後，也會針對企業的資金與需求提供不同建議，活化閒置的房產，或是撥出部份不影響營運的預備金進行配置，讓資產不僅能避險，更能增值。
「提前作好資產的配置，不僅能保障自己和家人的經濟安全，更可以幫助許多人化解財務危機，這也是我對壽險事業充滿熱情的原因。」為提供客戶更全方位的服務，羅相羚也跟律師、建築師、房屋仲介等夥伴共同組成團隊，期待能憑藉多元專業，在後疫情時代，為客戶提供更堅實有力的保障。
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